4 señales que necesita para digitalizar sus procesos de cumplimiento ALD (2023)

Lograr el cumplimiento manualmente es 100% factible y las empresas de hoy en día pueden cumplir sin el uso de, o al menos muy poca, tecnología. Tienen un proceso que les funciona y, a menudo, tienen una buena relación con los reguladores. Dar el salto para adoptar tecnología y llevarla a una infraestructura que ya "funciona" puede ser desalentador.

Como profesionales del cumplimiento, tienen la responsabilidad personal de asegurarse de que sus organizaciones cumplan y sigan cumpliendo con la normativa necesaria. Y, sin embargo, no se debe temer al software de cumplimiento. Tampoco reemplaza la necesidad de un equipo de cumplimiento, impacta negativamente en sus esfuerzos de cumplimiento ni niega las sólidas relaciones existentes que pueda tener con los reguladores.

Como cualquier pieza de tecnología, simplemente le permite a usted y a su equipo trabajar de manera más inteligente... no más difícil.

Una carga de trabajo cada vez más inmanejable puede ser una barrera importante para un mejor rendimiento, la felicidad en el lugar de trabajo y la motivación general. A menudo, la mayoría de nosotros buscamos la tecnología para ayudar con la escalabilidad y la coherencia en los procesos.

Sentir que no puede ver la madera de los árboles puede provocar cuellos de botella en sus procesos de cumplimiento y, en última instancia, conducir a una mala experiencia del cliente. Dado que los empleados que trabajan de forma remota ya se sienten presionados para trabajar más allá de sus horas normales, la amenaza de agotamiento de los empleados es muy real.

Y, sin embargo, el tamaño de las cargas de trabajo de los profesionales de cumplimiento no va a ninguna parte y, en los casos en que los presupuestos de los departamentos no crecen, los equipos luchan por hacer el trabajo y, por lo tanto, contratan a más empleados o pierden eficiencia. En un estudio reciente realizado por el proveedor de datos global Dun & Bradstreet, casi la mitad (49 %) de los profesionales de cumplimiento en el sector financiero del Reino Unido encuestados cree que será más difícil para su organización cumplir con la regulación financiera en los próximos doce meses.

A medida que la regulación en industrias enteras evoluciona en complejidad, garantizar el cumplimiento solo dificultará los procesos de incorporación y dañará la experiencia del cliente.

Nuestros clientes pueden personalizar su propio perfil de riesgo dentro del sistema dependiendo de lo que percibancomo de alto/bajo riesgo en su negocio. Por supuesto, cada negocio tendrá su propio significado de lo que parece ser un riesgo alto o bajo en términos de llevar a cabo la DDC.

Dependiendo de estos factores de riesgo, el sistema devolverá una "decisión automática" a través de nuestro sistema RAG asociado (rojo, ámbar, verde) para indicar si puede hacer negocios de manera segura con un cliente o no y, en cambio, requiere más diligencia debida.

Vivimos en un mundo de gratificación instantánea. Para los clientes que se registran o compran sus productos o servicios, generalmente los quieren ahora.

Si bien, sin duda, la verificación del cliente es fundamental en las industrias reguladas para productos como hipotecas, tarjetas de crédito y cuentas bancarias; también son cruciales para las empresas que ofrecen servicios financieros, venden propiedades o comerciantes de arte de alto valor. Los sectores regulados, incluidas las instituciones financieras como los bancos, están obligados por ley a realizar la debida diligencia del cliente (DDC) para determinar si representan un riesgo legal o financiero y, por extensión, al sistema financiero mundial.

Cuando se requieren verificaciones AML, las empresas deben poder verificar con confianza la identidad de su cliente, compararlos con las listas globales de PEP y Sanciones al instante y garantizar que no haya riesgo de delitos financieros como el lavado de dinero.

Se presta poca atención a la experiencia real de incorporación del cliente debido a la presión de los reguladores que buscan identificar deficiencias en sus procesos. A menudo, la atención se centra en satisfacer al regulador, no al cliente.

A pesar de ser el primer paso crucial por el que pasa una empresa al adquirir nuevos clientes, una mala experiencia de incorporación de KYC puede afectar directa y negativamente la experiencia del cliente, con efectos adversos en los resultados de una empresa. Además, las empresas deben garantizar un KYC continuo a lo largo de su relación con un cliente y las empresas deben actualizar continuamente la información del cliente como parte de su estrategia de gestión de riesgos.

Los sistemas de identificación y verificación desactualizados, los largos tiempos de respuesta y las interminables solicitudes de documentos e información personal solo frustrarán al cliente y, especialmente en el mundo actual de expertos en seguridad, causarán una preocupación indebida para algunos clientes sobre cómo se recopilan y utilizan sus datos. y almacenado. Según un estudio realizado por Forrester, los clientes fueron contactados en promedio 10 veces durante el proceso de incorporación y se les pidió que enviaran entre cinco y hasta 100 documentos.

Con las regulaciones contra el lavado de dinero en constante evolución, estar al tanto de los requisitos AML necesarios es un proceso complejo y lento.

Estos a menudo implican que los equipos de cumplimiento busquen manualmente los registros de la empresa, hojeen archivos de casos, busquen documentos de los beneficiarios finales finales (UBO) y verifiquen páginas interminables de cuentas y estados financieros de la empresa, lo que en última instancia puede estirar los recursos del departamento. Dependiendo de la jurisdicción, a menudo existen diferentes requisitos sobre cómo se puede recopilar la información para los controles ALD, y los registros oficiales de todo el mundo pueden estar en diferentes estados deexhaustividad; en última instancia, lo que hace que sea cada vez más difícil para los profesionales de cumplimiento verificar e incorporar negocios rápidamente cuando se basan en procesos manuales.

Además, las búsquedas manuales de AML a menudo dependen de la disponibilidad de documentación física, pero estos documentos son vulnerables a la falsificación y la manipulación.