Explicación de los depósitos de la segunda hipoteca: asesor experto en hipotecas (2023)

Última revisión el 10 de octubre de 2022

Si está pensando en adquirir una segunda propiedad, necesitará un segundo depósito hipotecario para comenzar. La buena noticia es que como ya tiene una hipoteca, tendrá experiencia como propietario. Los prestamistas también tendrán esto en cuenta en su evaluación, lo que puede ayudar a asegurar tratos favorables.

No obstante, aún tendrá que cumplir con ciertos criterios para obtener una segunda hipoteca. Los prestamistas insisten en que los depósitos para segundas hipotecas sean ligeramente más altos que los depósitos para primeras hipotecas. Esto se debe simplemente a que tener dos hipotecas ejerce una mayor presión financiera sobre los prestatarios.

Aunque hay muchas maneras de obtener una gran oferta hipotecaria, el monto de depósito correcto puede marcar la diferencia. Por supuesto, los prestamistas prefieren los depósitos más grandes, que generalmente dan acceso a las mejores ofertas disponibles.

Nuestros asesores también pueden ayudarlo a encontrar el mejor prestamista posible que se adapte a la cantidad de su depósito. Puede realizar una consulta a continuación y continuar leyendo para obtener más información sobre los montos de los depósitos de la segunda hipoteca.

¿Cuánto necesito para un segundo depósito de hipoteca?

La cantidad de depósito que necesitará para una segunda hipoteca dependerá de:

• Tipo de hipoteca (residencial o compra para alquilar)
• Su conducta en su hipoteca existente
• Tu historial crediticio
• Asequibilidad (ingresos y gastos)
• El tipo de propiedad (construcción estándar o no estándar)

La mayoría de los prestamistas solo ofrecerán ofertas de LTV del 80% para segundas hipotecas, lo que significa que debe apuntar a un depósito del 20%. Dicho esto, es posible que necesite un monto de depósito mayor según el resto de su solicitud y la propiedad en sí. Además, puede ser posible asegurar una segunda hipoteca con un depósito más bajo.

¿Es su segunda hipoteca para otra casa o una compra para alquilar?

La cantidad que necesitará para un depósito de segunda hipoteca dependerá en gran medida del propósito de su segunda propiedad. Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas de compra para alquilar generalmente insisten en un depósito del 25%. Como resultado, si necesita una segunda hipoteca para comprar unacomprar para alquilar, es probable que necesites un 25 % como mínimo.

Hay prestamistas de compra para alquilar que solo pueden requerir un depósito del 15-20%, aunque estas ofertas rara vez se recomiendan. Esto se debe a que las tarifas que se ofrecen con dichas ofertas suelen ser más altas que el promedio. Por otro lado, tener un depósito del 40% o más a menudo puede desbloquear las mejores tasas posibles.

Si su segunda hipoteca sería para una segunda casa, es posible que solo necesite un depósito del 15-20%. Nuevamente, las tarifas pueden no ser las ideales. Si es así, siempre puede optar por ahorrar un depósito más alto antes de solicitar unSegunda hipoteca.

Pagar dos hipotecas cada mes es un gran compromiso financiero, por lo que tiene sentido darse una vuelta. Ahorrar un depósito más alto también puede ayudar mucho a mantener los pagos de su hipoteca al mínimo.

¿Ha pagado su hipoteca existente a tiempo?

Si está solicitando una segunda hipoteca, su nuevo prestamista evaluará cómo ha pagado su primera hipoteca. Un registro de pago impecable indicaría que usted es financieramente estable y un solicitante solvente. Además, su prestamista existente puede incluso ofrecerle una segunda hipoteca. Dicho esto, aún vale la pena darse una vuelta, ya que puede haber mejores ofertas en otros lugares.

Los prestamistas también estarán interesados ​​en saber cuánto debe en su hipoteca actual. Esto es para que puedan evaluar su responsabilidad general. Si tiene un patrimonio neto negativo, por ejemplo, puede resultarle difícil obtener una segunda hipoteca.

si has hechopagos atrasadoso tiene hipotecas atrasadas, es comprensible que los prestamistas cuestionen su solicitud. Esto también nos lleva a nuestro siguiente punto.

¿Necesitaré un depósito más alto si tengo mal crédito?

Si tiene mal crédito, es probable que necesite un depósito más alto de lo normal. Esto está sujeto a que los prestamistas lo acepten en primera instancia. Si sus problemas de crédito son bastante graves, comotener un CCJo eres undescargado en quiebra, entonces puede ser rechazado.

Si te encuentras en esta situación, entonces haz una consulta. Nuestros asesores se especializan en hipotecasque implican mal créditoy también tener acceso a prestamistas especializados. Si se arriesga a intentar presentar una solicitud y es rechazado, solo dañará aún más su archivo de crédito.

Por otro lado, si tiene un puntaje de crédito excelente, los prestamistas pueden verlo como un solicitante solvente. Dependiendo del resto de su aplicación, es posible que tenga acceso a las mejores ofertas posibles. No obstante, aún vale la pena obtener asesoramiento profesional para que pueda estar seguro de que está obteniendo la mejor hipoteca posible.

¿Cómo afecta la asequibilidad la cantidad de depósito que necesitará?

La asequibilidad es un factor clave al solicitar una segunda hipoteca, especialmente si su segunda hipoteca es para otra casa. Los prestamistas generalmente calcularán su asequibilidad evaluando sus ingresos y gastos.

Elcantidad que puede pedir prestadaes típicamente entre tres y cinco veces sus ingresos. Luego, los prestamistas evalúan sus gastos, como los pagos de la hipoteca, otros pagos de préstamos y la deuda de la tarjeta de crédito, para calcular cuánto ingreso disponible tiene. Luego, basarán el monto máximo de su préstamo en esta evaluación.

Si un prestamista está feliz de prestarle £ 200,000, por ejemplo, pero la propiedad que desea comprar cuesta £ 250,000, entonces necesitará un depósito de £ 50,000. Esto sería un depósito del 20% con una hipoteca LTV del 80%.

Los prestamistas también calculan la asequibilidad a su manera. Un prestamista diferente solo puede prestar £ 150,000. Entonces necesitaría un depósito de £ 100,000 para comprar una propiedad de £ 250,000. Esto sería un depósito del 40% con una hipoteca LTV del 60%. Está claro ver cuánto ahorraría yendo a un prestamista más adecuado.

Si su segunda hipoteca es para comprar y alquilar una propiedad, la asequibilidad se vuelve un poco más fácil. Esto se debe a que su segunda propiedad generará ingresos por alquiler. El ingreso potencial de alquiler puede usarse para ayudar a su asequibilidad en el pago de la hipoteca.

¿Por qué es importante el tipo de propiedad que estoy comprando?

Los prestamistas prefieren prestar en propiedades construidas a partir de una construcción estándar, como techos de ladrillo y tejas. Se vuelve difícil si la propiedad que desea comprar es de construcción no estándar.

La construcción no estándar puede incluir:

• Casas de estructura de madera
• Casas con estructura de roble
• Casas con estructura de acero
• Propiedades construidas con concreto
• Revestimiento alternativo
• Tejado plano
• Techo de paja

Si su segunda propiedad es de construcción no estándar, es probable que necesite un depósito mayor que el promedio. Esto se debe simplemente a que los prestamistas ven las casas de construcción no estándar como de alto riesgo.

También es posible que necesite un prestamista especialista en función del resto de su solicitud. Si te encuentras en esta posición, ponte en contacto con nuestros asesores.

Usar la equidad como depósito para una segunda hipoteca

usted puede ser capaz derehipotecas para comprar una segunda propiedad. Esto se puede hacer mediante la liberación de capital en su propiedad existente que luego se puede utilizar como depósito para su segunda hipoteca.

Si no desea volver a hipotecar, también puede utilizar unsegunda cargapara liberar patrimonio. Esto puede ser más adecuado cuando desea liberar la cantidad máxima de capital que pueda.

Ya sea que vuelva a hipotecar o utilice una hipoteca de segundo cargo, deberá tener capital en su propiedad. Además, deberá cumplir con las expectativas del prestamista al que se acerque.

En casos como estos, se recomienda encarecidamente hablar con un asesor calificado. Esto se debe a que volver a hipotecar para comprar otra casa implicaría tener más de una hipoteca.

¿Puedo obtener una segunda hipoteca con un depósito del 10%?

Honestamente, obtener una segunda hipoteca con un depósito del 10% es difícil. Si desea comprar una compra para alquilar como su segunda propiedad, lo más probable es que necesite un depósito del 15% como mínimo y eso solo si cumple con el resto de los criterios del prestamista.

Si desea comprar una segunda casa, puede obtener una segunda hipoteca con un depósito del 10%. Dicho esto, no habrá tantos prestamistas para elegir y es posible que le cobren tasas más altas que el promedio. Además, deberá aprobar sus criterios con gran éxito.

Desde una perspectiva financiera, cuanto más depósito tenga, mejor. Si tiene un depósito del 10% o menos, puede ser más viable ahorrar al menos un depósito del 15-20% antes de solicitar una segunda hipoteca. No solo tendrá menos para pagar, sino que también tendrá más prestamistas y mejores tasas para elegir.

Asesores expertos en segundas hipotecas

Ya sea que esté buscando una segunda casa o una compra para alquilar, nuestros asesores pueden ayudarlo. Evaluaremos su perfil financiero general para establecer el mejor curso de acción.

Obtener la mejor tasa en una hipoteca puede ser bastante difícil, pero tratar de hacerlo dos veces al mismo tiempo es extremadamente difícil. Nos aseguraremos de que los prestamistas sean adecuados y ofrezcan las mejores ofertas para las que califica. Esto puede ahorrarle cientos, si no miles de libras durante el plazo de su hipoteca.

Ahorrar para el depósito de una segunda hipoteca no es fácil, por lo que lo último que querría hacer es perderse una excelente oferta hipotecaria. Si tiene una pregunta rápida o desea comenzar, puede realizar una consulta a continuación.